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声音也能用来防诈骗了!信用卡反诈声纹风控新模式出现

发布日期:2021-06-10 03:55   来源:未知   阅读:

  香港最快报码开奖现场直播近年来,随着生物识别技术发展,国内金融科技有了新的发力点,尤其在新冠疫情背景下,一种新的非接触式线上技术成为智慧金融变革的新利器。近日,工行对外宣布,其通过攻克电话信道声纹识别难题,将声纹识别技术应用于信用卡反欺诈,为同业开创风险管控新模式。

  记者了解,该声纹识别技术供应商为深圳市声扬科技有限公司。该公司首席科学家张伟彬介绍,目前声纹识别技术已在金融、公安等领域取得较为深入的发展。

  《中国声纹识别产业发展白皮书》显示,生物识别技术作为新一代人工智能的重要领域,借助人体生理特征或行为特征进行身份识别。近年来得益于云计算、大数据等信息技术的快速发展,生物识别技术不断取得突破。

  研究表明,声纹与指纹、人脸、虹膜等生物特征类似,具有唯一性和稳定性,每个人说话时声音特征(音调、响度、音色)和发音习惯几乎独一无二,通过电声学仪器(音频分析仪)可测量并分析每个人的声波频谱都不尽相同,运用声纹作为身份认证方式具有唯一性和稳定性。

  根据美国非营利性联邦资助研发公司MITRE的报告,在目前所有生物识别领域中,声纹识别的准确率排名第二,仅次于虹膜识别。其优势在于不易丢失、难以伪造、隐私性弱。

  白皮书介绍,2018年10月,中国人民银行正式对外发布《移动金融基于声纹识别的安全应用技术规范》金融行业标准,这意味着声纹识别技术得到金融监管部门的认可。这也为声纹识别技术进入移动金融领域解决了标准难题。

  2019年10月,市场监管总局、央行对外发布了《金融科技产品认证目录(第一批)》、《金融科技产品认证规则》的公告,公布了11款首批被纳入金融科技产品认证目录的产品及金融科技产品认证的基本认证模式,这11款产品包括声纹识别系统、客户端软件、安全芯片以及云计算平台等,其中声纹识别系统是唯一一个入选的生物识别技术产品。

  近年来,银行业欺诈风险正随着科学技术发展进由传统的信贷、柜面、外部盗抢,向线上化、智能化电子银行业务领域延伸。金融机构通过电话银行,在线上办理信用卡申请、启卡、尽调环节,利用声纹识别快速为客户经理提供身份识别和欺诈风险判断依据,提升智慧风控水平和客户服务体验。

  声纹识别技术比较知名的企业,核心技术团队大多出自知名高校,如香港科技大学、清华大学、中科院声学所、厦门大学等。过去几年,多家公司都获得资本垂青,获得数千万元的融资。而声纹识别技术主要应用于金融、公共安全、社保等领域。成立于2016年的声扬科技,是位于南山区香港中文大学深圳研究院的创业团队。

  声扬科技公司首席科学家张伟彬介绍,该公司在声纹识别、语音识别、麦克风阵列、语音信号处理等领域拥有自主知识产权的领先算法和应用技术,主要解决远程身份认证与识别的安全性、便捷性、稳定性等问题,目前主要为大金融、社保、安全、政务、物联网与互联网、智能硬件等行业提供解决方案。

  声扬科技研发团队应用深度神经网络算法,自主研发多项底层算法,申请了数十项专利,其声纹识别在实际应用中准确率高达99.5%以上。对于使用录音、合成语音等攻击手段,声扬科技的活体检测算法也能很好地将其识别出来。同时,对于高噪音环境、跨信道场景、极端语音状态,声扬科技的技术都可以实现较准确识别。“只需要听8个数字,我们就可以识别出一个人的声纹。”张伟彬介绍。

  据悉,工行采购声扬科技的声纹技术目前主要应用于金融风控反欺诈场景,未来双方将会有更多金融科技服务场景应用。

  2020年6月,工行正式将声纹识别技术,应用于信用卡反欺诈,为同业开创风险管控新模式。

  这一模式有三部分,首先是声纹注册。在电话银行办理信用卡业务时,系统明示并征询客户同意后注册客户声纹信息,通过电话银行将采集好的声纹数据进行预处理(语音增强、降噪、活体检测),并将合格的声纹导入声纹引擎进行建模,注册为声纹模型存入声纹库。

  其次是声纹用户确认。办理业务时,接通语音服务后无感完成声纹一对一用户身份确认,保证业务安全,杜绝木马盗取密码和指纹数据风险。

  第三是声纹辨认欺诈风险。业务授权确认时,系统通过声纹做1对N辨认,搜索黑声纹库,将识别具有相同声纹但登记了不同身份信息的可疑人员进行备注,供客户经理参考,防范欺诈风险,缩短业务办理时间,提升客户体验。

  记者获悉,第一批信用卡声纹反欺诈场景于今年6月在北京、湖北、四川、陕西4家分行上线,投产上线仅一周,累计交易逾万笔,成功防堵欺诈数十笔,挽回经济损失数十万元。

  据悉,传统交易中,客服需通过多轮安全问题交互,对客户应答信息进行人工核验,耗时长(50s/每笔),效率低,且存在答案被盗/冒名顶替欺诈风险;利用声纹识别,客服与客户交互变得轻松简单,身份识别和欺诈风险判断结果在400ms内可返回,识别准确率达95%,大幅提升业务办理效率和客户体验。